ФИНАНСОВАЯ МОДЕЛЬ МИКРО КРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ B2B ЗАЙМЫ

• Назначение настоящей финансовой модели – рассчитать инвестиционную привлекательность открытия микро кредитной компании, основная деятельность которой заключается в предоставлении займов организациям (B2B-кредитование) на короткий срок;
• Горизонт моделирования до 30 месяцев, детализация расчетов - месяц;
• В финмодели предусмотрены четыре тарифа предоставления займов, для каждого из которых пользователь задает ежемесячное количество займов, средний размер займа, средний срок займа, средний риск дефолта по платежам заемщиков, среднее количество месяцев дефолта, среднюю ежемесячную ставку по займам;
• Обращайтесь к нам, и мы выстроим в Вашей компании максимально эффективную систему управленческого учета, отчетности и бюджетирования.

ИНСТРУКЦИЯ

Проект: микро кредитная компания, B2B-займы

Для всех листов ячейки со * - ячейки для ручного внесения данных

Для всех листов ячейки с *^ - ячейки для внесения данных из выпадающих списков из листа справочники

Во вкладке Главная в ячейке T9 из выпадающего списка необходимо выбрать месяц старта проекта

В ячейке T11 необходимо задать вручную горизонт расчетов финмодели в количестве месяцев, максимум может быть задано 30 месяцев

В ячейке T14 необходимо из выпадающего списка выбрать либо месяц, либо квартал - период капитализации начисления процентов

Начиная со строки 22 и по строку 175 в модели задаются и рассчитываются ключевые операционные показатели деятельности микро кредитной компании в разрезе по четырем тарифам. В строках 17, 18, 19 и 21 производится итоговое суммирование по четырем тарифам таких показателей, как процентный доход, дефолты по телу и %%, а также поток полученных процентов

Блок строк 22-59 - это типовой блок строк, в рамках которого задаются исходные и рассчитываются результирующие показатели операционной деятельности в разрезе одного тарифа - в данном случае 1-ого. В модели предусмотрено 4 тарифа, и если необходимо добавить еще один, то достаточно блок строк 4-ого тарифа 136-173 скопировать ниже строки 173

В ячейке T23 пользователь вручную указывает кол-во типовых займов, выданных по тарифу 1 в первый месяц моделирования

В ячейке T25 из выпадающего списка необходимо выбрать тип динамики прироста месяц к месяцу количества выдаваемых займов: линейная, геометрическая или экспоненциальная прогрессии

В ячейке T27 необходимо задать вручную коэффициент прироста для выбранной на предыдущем шаге прогрессии

В строке 29 производится расчет динамики и количества для каждого месяца выдаваемых займов на основе ранее заданных параметров

В ячейке T31 необходимо задать средний размер займа в первый месяц

В ячейке T33 пользователю предлагается задать % прироста месяц к месяцу увеличения среднего размера выдаваемого займа

В строке 35 производится расчет для каждого месяца среднего размера займа в рублях

В строке 37 производится расчет потока выдачи займов, путем перемножения строки 29 (кол-во займов) на строку 35 (средний размер займа)

В ячейке T39 пользователю предлагается задать вручную среднее кол-во месяцев, на которое выдается займ по тарифу 1

В ячейке T41 пользователю предлагается задать вручную средний % дефолтов по возврату займов и %

В ячейке T43 пользователю предлагается задать вручную среднее кол-во месяцев, через которое происходит дефолт по тарифу 1

В строках 45, 47, 49 производится соответственно расчет потока возвратов займов, потока дефолтов по телу займов и остаток задолженности клиентов по займам или, что тоже самое размер выданных займов по состоянию на начало месяца

В ячейке T51 пользователю предлагается задать вручную ежемесячную ставку кредитования по тарифу 1

В строках 54, 56, 58 производится соответственно расчет потока дефолтов по %%, поток начисления %% и поток поступления %%

Далее аналогично рассчитываются показатели по тарифам 2, 3 и 4

В строках 176-206 задаются доли переменных расходов в доходах каждого тарифа и соответственно рассчитываются переменные расходы

В строках 213-317, по аналогии с тем как были выше заданы потоки выдачи займов в блоках соответствующих тарифов, задаются постоянные расходы в разрезе статей

В дальнейших строках по аналогии с вышеизложенным материалом задаются и рассчитываются оставшиеся параметры проекта - по принципу как пишется, так и понимается

Во вкладке Отчет в ежемесячной детализации сформирован отчет PL и расчет нескольких дополнительных ключевых показателей проекта

Во вкладке справочники собраны все выпадающие списки финмодели